  <article id="xacc-calculator">
    <artheader>
      <title>Cálculo de Empréstimos e Juros</title>
    </artheader>
    

    <sect1>
      <title>
  Utilizar a Calculadora Financeira
      </title>

      <para>
  Dado que você sabe o intrevalo de pagamento e intrevalo composto, dados 
  quaisquer quatro de entre Valor Actual, Valor Futuro, Taxa de Juro, Prestação, 
  e número de Períodos de Pagamento, você poderá instantaneamente encontrar o 
  valor em falta, utilizando a calculadora financeira do GnuCash.
  Caso necessite de uma explicação dos conceitos acima, veja o 
  <link linkend="xacc-compound-interest">tutorial de juro composto</link>.
      </para>

      <para>
  Para utilizar a calculadora financeira, procure-a no menu "ferramentas".
  </para>

      <screenshot>
  <mediaobject>
    <imageobject>
      <imagedata fileref="image/financial-calculator.png">
    </imageobject>
  </mediaobject>
      </screenshot>

      <para>Para efectuar um cálculo, simplesmente introduza os valores que você 
  <emphasis>tem</emphasis> nas caixas de texto à esquerda, e seleccione o tipo de 
  juro e intrevalo de pagamentos apropriado, à direita. Assim, para calcular o valor que você <emphasis>quer</emphasis>, simplesmente prima o botão "calcular" apropriado.  
  </para>

      <para>Por exemplo, digamos que tem um empréstimo de 5.000cts a %5, composto mensalmente, e está 
  a pagar 200cts no final de cada mês.  
  Quantos períodos de pagamento terá de suportar para amortizar 
  o empréstimo?  Fácil.  Introduza "5000" como o valor actual, a taxa de juro como "5", 
  o pagamento períodico como <emphasis>-200</emphasis> - note que se está a fazer entregas de 
  dinheiro, este numero deverá ser negativo, e o valor futuro "0", seleccione a composição de juro 
  apropriada e opções de pagamento (certifique-se que o botão de selecção "composição discreta" 
  está seleccionado), e depois prima "calcular" para a caixa de "períodos de pagamento".  
  Deverá verificar que surge "26" na caixa de "Períodos de Pagamento".  Assim, você 
  terá de efectuar 26 pagamentos mensais para amortizar o empréstimo.
       </para>
    </sect1>
    <sect1 id="xacc-compound-interest">
      <title>
  Explicar Juro Composto
      </title>
      <sect2>
  <title>
    Introdução
  </title>
      <para>
    O GnuCash oferece a funcionalidade de executar cálculos simples 
    de juros para empréstimos e depósitos com juros, dando-lhe a 
    possibilidade de responder a questões como "Quanto tempo demorarei 
    a pagar este empréstimo?", "Qual destes depósitos a prazo gera 
    melhores rendimentos?", e "Que montante de prestação terei de pagar 
    para amortizar este empréstimo em cinco anos?"  A calculadora financeira 
    do GnuCash da-lhe essa informação e muito mais.
      </para>
      </sect2>
      <sect2>
  <title>
    Como Funciona o Juro
  </title>
  <para>
    Existem duas ópticas quando se fala de juros - contas que 
    pagam juros tais como contas a prazo e contas de poupança, 
    em que as instituições financeiras lhe pagam pela utilização 
    do seu dinheiro.  Alternativamente, podemos falar de juros 
    no contexto dos empréstimos, onde você paga à instituição 
    financeira por utilizar o dinheiro deles. Para tornar as 
    coisas mais simples, falaremos primeiro de empréstimos.
  </para>
  
  <para>
    Primeiro, vamos considerar o empréstimo mais simples 
    possível com uma taxa de juro simples e onde o amortizamos 
    no final do prazo.  Por exemplo, digamos que pedimos 
    emprestados 10.000cts (em termos financeiros, o 
    <emphasis>Valor Actual</emphasis> é 10.000cts) por um 
    ano à taxa de juro anual de 10% que não é composta. Quanto 
    devemos nós no final do período?
          Neste caso, calcular o <emphasis>Valor Futuro</emphasis> 
    que devemos é simples: basta
  </para>

  
  <programlisting>
    Valor Futuro = Valor Actual + (10 % * Valor Actual)
                 = 10,000 + (10% * 10,000)
                 = 11,000
  </programlisting>

  <para>
    Agora, vamos tornar as coisas um pouco mais interessantes.
    Vamos fazer com que o juro seja <emphasis>composto</emphasis> 
    mensalmente.  Após o primeiro mês, você deverá 
  </para>

  <programlisting>
    Valor Futuro = 10,000 + (10% * 1/12)
                 ~= 10,083.33
  </programlisting>
     
  <para>Agora, para o segundo mês, você pagará juros sobre os 
    10,083.83, pelo que o valor no final do segundo mês é:
    </para>
  <programlisting>
    Valor Futuro = 10,083.83 + (10% * 1/12)
                ~= 10167.36
  </programlisting>
  <para>
    Eventualmente, após 12 meses, você deverá 11.047.130$, em vez 
    dos 11.000cts que teria de pagar com a taxa de juro simples.
  </para>
  <para>
    De seguida, faremos as coisas mais complexas novamente - digamos 
    que vamos efectuar um <emphasis>pagamento periódico</emphasis> de 
    200cts no final de cada mês?  Bem, vejamos.  Após um mês, você 
    deveria:
  </para>
  <programlisting>
    Valor Futuro  = Valor Actual + Juro - Pagamento Periódico
          após mês 1 = 10,000 + (10% * 1/12) - 200 
                  = 9,883.33
  </programlisting>

  <para>
    Após um ano, se fizer os cálculos, ainda estará a dever 
    8.534.020$ (se eu tiver feito correctamente as contas . . .)
  </para>

  <para>
    Para o nosso exemplo final, considere <emphasis>composição contínua</emphasis>,
    onde os juros são cobrados continuamente.  Explicar este cálculo em detalhe 
    requer um pouco de matemática de nível universitário, mas, grosso modo,
    imagine que os períodos de pagamento são, muito, muito, muito pequenos!  
    Não consigo facilmente mostrar-lhe os cálculos para isto, mas isso não interessa. 
    A calculadora financeira do GnuCashpode efectua-los!
  </para>

  <para>
    Assim, para resumir, os seguintes pedaços de informação são utilizados 
    no cálculo de juros:
  </para>
  <itemizedlist>
    <listitem><para>Valor Actual</para></listitem>
    <listitem><para>Valor Futuro</para></listitem>
    <listitem><para>Taxa de Juro</para></listitem>
    <listitem><para>Número de Períodos de Pagamento</para></listitem>
    <listitem><para>Montante Prestação</para></listitem>
    <listitem><para>Tipo de Capitalização (discreto ou contínuo)</para></listitem>
    <listitem><para>Intrevalo de Capitalização (se discreto)</para></listitem>
    <listitem><para>Altura de Pagamento (início ou fim do período)</para></listitem>
  </itemizedlist>
      </sect2>
    </sect1>
  </article>

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